INSOLVENȚA PERSOANEI FIZICE
1. Noțiune
Acest concept se referă la starea patrimoniului persoanei fizice debitoare caracterizată prin lipsa fondurilor bănești suficiente pentru achitarea datoriilor pe măsură ce acestea ajung la scadență. Este necesară trecerea unei perioade de 90 de zile de la scadență pentru a se prezuma existența acestei stări a patrimoniului persoanei fizice și cuantumul datoriei să fie de cel puțin 15 salarii minime pe economie pentru ca debitorul să poată beneficia de procedura în discuție.
Deși această procedură poate fi de trei feluri și anume: pe bază de plan de rambursare a datoriilor, prin lichidare de active și simplificată, în acest articol ne vom concentra doar asupra celei pe bază de plan de rambursare a datoriilor.
ATENȚIE!
Sunteți interesat de consultanță în ceea ce privește insolvența persoanei fizice? Împreună cu specialiștii și colaboratorii, vă putem ajuta!
Click aici pentru a programa o consultație!
2. Condiții
a) Persoana fizică debitoare trebuie să notifice toți creditorii cunoscuți cu privire la intenția de a demara această procedură, cu cel puțin 30 de zile înaintea depunerii cererii la Comisia de insolvență;
b) Acesta trebuie să anexeze un set de documente la dosar precum: dovada faptului că este angajat sau că desfășoara o activitate producătoare de venituri, respectiv documente care atestă lipsa/reducerea capacității sale de muncă sau care arată că a fost concediat din motive neimputabile și că a făcut demersuri corespunzătoare și cu bună-credință pentru găsirea altui loc de muncă, după caz. Totodată, dacă este cazul, trebuie anexate și documente privitoare la veniturile din muncă sau asimilate acestora, pensiile de orice fel, precum și orice alte venituri încasate în ultimii 3 ani anteriori depunerii cererii, precum și veniturile previzionate a fi încasate în următorii 3 ani ulterior depunerii cererii;
c) La cerere se va anexa și un extras de cazier fiscal și cazier judiciar în termen de valabilitate, precum și un extras de la Biroul de Credit emis cu cel mult 30 de zile înainte depunerii cererii de deschidere a procedurii;
d) Poate cel mai important document ce trebuie anexat este propunerea de plan de rambursare a datoriilor în care se vor specifica sumele pe care persoana fizică debitoare consideră că le poate achita lunar creditorilor.
3. Efectele deschiderii procedurii insolvenței persoanei fizice
a) Prima consecință este reprezentată de măsurile provizorii care vor interveni, începând cu data emiterii deciziei de admitere în principiu a cererii, fiind suspendate în mod provizoriu măsurile de executare silită demarate împotriva debitorului, măsuri care durează până la data aprobării planului de rambursare a datoriilor de către creditori, după caz. Această măsură nu durează de regulă mai mult de 3 luni, cu anumite excepții;
b) De la data rămânerii definitive a tabelului de creanțe, se suspendă curgerea dobânzilor, penalităților și majorărilor de întârziere, cu excepția celor provenite din creanțe ce beneficiază de cauze de preferință. Această măsuri durează până la rămânerea definitivă a hotărârii prin care se judecă cererea de eliberare de datorii;
c) Începând cu data aprobării planului de rambursare de către creditori, se suspendă permanent măsurile de executare silită, cât și termenul de prescripție de a cere executarea silită de către creditori. Suspendarea durează până la data închiderii procedurii din orice cauză reglementată de lege;
De ținut cont că nu se suspendă măsurile de executare silită îndreptate împotriva codebitorilor sau terților garanți;
d) În cazul neaprobării planului de rambursare de către creditori sau de către instanța judecătorească, se vor calcula dobânzi, penalități și majorări de întârziere în mod normal, creditorii având dreptul de a solicita luarea măsurilor de executare silită începând cu data rămânerii definitive a hotărârii judecătorești prin care a fost respins planul de rambursare.
4. Avantaje
Având în vedere că cererea de deschidere a procedurii insolvenței pe bază de plan de rambursare a datoriilor se depune în fața Comisiei de insolvență (ANPC la nivelul fiecărui județ), aceasta reprezintă o procedură gratuită și care se soluționează cu celeritate, în maxim 30 de zile de la înregistrarea dosarului.