ASPECTE REFERITOARE LA CONTRACTELE DE CREDIT
1. Aspecte generale
În prezent, pe piața financiară, există două categorii de instituții ce acordă împrumuturi de sume de bani reprezentate de instituțiile financiare bancare (în denumire comună “băncile”), respectiv instituțiile financiare nebancare (cunoscutele „IFN-uri”).
În articolul de față ne vom concentra pe avantajele și dezavantajele împrumuturilor contractate atât de la bănci, cât și de la IFN-uri, iar la final vom face și câteva mențiuni cu privire la clauzele abuzive ce se pot regăsi în cadrul contractelor de credit.
ATENȚIE!
Sunteți interesat de consultanță în ceea ce privește contractele de credit? Împreună cu specialiștii și colaboratorii, vă putem ajuta!
Click aici pentru a programa o consultație!
2. Creditele bancare
Acest tip de împrumuturi prezintă o serie de avantaje precum capacitatea de a avea acces la sume mai mari de bani, cu posibilitatea de restituire până la 30 de ani, în cazul creditelor ipotecare. Băncile oferă și posibilitatea de restructurare a creditelor, clientul având opțiunea de a apela la refinanțarea creditului la o altă instituție bancară. Spre deosebire de IFN-uri, dobânzile aplicate sunt mult mai mici.
Totodată, printre dezavantajele împrumuturilor bancare se numără cerințele mult mai stricte referitoare la verificările istoricului de venituri și durata mai mare de aprobare de împrumutului.
3. Creditele de la IFN-uri
Principalele avantaje conferite de împrumuturile contractate cu instituțiile financiar-nebancare sunt reprezentate de condițiile de eligibilitate mai puțin stricte decât cele impuse de bănci, timpul redus de aprobare al creditului, cât și de posibilitatea de a încheia astfel de contracte online, fără a fi necesară analiza veniturilor.
În contrapartidă, și dezavantajele sunt pe măsură, fiind stabilite dobânzi și penalități mult mai ridicate decât cele ale băncilor, împrumuturile putând fi contractate pentru sume considerabil mai mici și pentru termene mai scurte, de maxim 5 ani.
4. Clauze abuzive
În funcție de nevoile personale, este necesar să acordați o atenție sporită anumitor clauze din contractele de împrumut atât pentru a știi ce tip de credit vi se potrivește cel mai bine, cât și pentru a alege instituția cu care urmează să contractați. Acest aspect implică o maximă precauție din partea dvs. atunci când citiți modelul de contract care vă este pus la dispoziție
Așadar, printre cauzele cărora trebuie să le dați maximă importanță sunt cele referitoare la modificarea unilaterală a contractului din partea instituției financiare, fără un motiv temeinic, obligarea dvs. de a vă respecta obligațiile contractuale chiar și atunci când cealaltă nu își îndeplinește propriile obligații, restrângerea dreptului dvs. de a primi despăgubiri chiar și în situația în care creditorul le încalcă pe ale sale, obligarea dvs. la plata unor sume diproporționat de mari în cazul încălcării propriilor obligații raportat la pagubele suferite de creditor, anularea dreptului dvs. de a denunța sau rezilia contractul de credit, etc.
Recomandăm să citiți cu atenție secțiunea referitoare la dobânzi, penalități și DAE, fiind siguri dacă merită să vă asumați costul total al creditului raportat la suma împrumutată.
Clauzele enumerate mai sus sunt considerate abuzive deoarece creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, în detrimentul consumatorului și în avantajul băncii sau al IFN-ului. Astfel de clauze nu produc efecte asupra dvs. însemnând că nu sunteți ținuți de ele, atât timp cât au fost constatate, inclusiv de către instanța de judecată.
Cu toate acestea, deși astfel de situații pot fi remediate în fața instanței de judecată, recomandăm multă prudență în parcurgerea contractelor de credit, tocmai pentru a evita desfășurarea costisitoare și de durată a unui proces civil.